عصام العاشقي رئيس مصلحة اليقظة وتحديد المعايير بهيأة مراقبة التأمينات كشف أنواع المخاطر المؤمنة أجرى الحوار: عبد الواحد كنفاوي أفاد عصام العاشقي، رئيس مصلحة اليقظة وتحديد المعايير بهيأة مراقبة التأمينات، في حوار مع «الصباح"، أنه تم الشروع في تسويق عقود التأمين التكافلي نهاية الأسبوع الماضي، مضيفا أن الممارسة الفعلية لنشاط التأمين التكافلي، تطلبت استكمال مجموعة من الإجراءات والمساطر الإضافية من قبيل حصول أنظمة تسيير صناديق التأمين التكافلي ونماذج عقود التأمين التكافلي على موافقة الهيأة والرأي بالمطابقة الصادر عن المجلس العلمي الأعلى. في ما يلي نص الحوار: منحت الهيأة أربع رخص لمقاولات التأمين التكافلي، كيف تمت هذه العملية؟ بعد نشر النصوص التطبيقية المتعلقة بالتأمين التكافلي خلال أكتوبر 2021 (قرار وزير الاقتصاد والمالية ومنشور الهيأة)، تم تقديم طلبات الاعتماد إلى الهيأة من قبل مقاولات التأمين التكافلي المهتمة. وفي هذا الإطار، تنبغي الإشارة إلى أنه من أجل تسريع معالجة طلبات الاعتماد المقدمة، قامت الهيأة بشكل استباقي بدراسة هذه الطلبات وقامت بمجموعة من المباحثات والاجتماعات في هذا الشأن. إثر ذلك تم منح الموافقة لمقاولات التأمين التكافلي المعنية من قبل مجلس إدارة الهيأة خلال دجنبر 2021 ويناير 2022، تلى ذلك النشر بالجريدة الرسمية لجميع قرارات الاعتماد الخاصة بالمقاولات الأربع التي قدمت طلباتها، كان آخرها في 2 ماي 2022. ورغم أن الحصول على الاعتماد لمزاولة عمليات التأمين التكافلي ونشره في الجريدة الرسمية يشكلان خطوة أساسية، إلا أن الممارسة الفعلية لنشاط التأمين التكافلي تطلبت استكمال مجموعة من الإجراءات والمساطر الإضافية، من قبيل حصول أنظمة تسيير صناديق التأمين التكافلي ونماذج عقود التأمين التكافلي على موافقة الهيأة والرأي بالمطابقة الصادر عن المجلس العلمي الأعلى. ما هي أوجه المواكبة التي تقدمها الهيأة ومتى سيشرع في تسويق العروض؟ واكبت الهيأة مقاولات التأمين التكافلي المعنية، من خلال وضع نموذج نظام التسيير رهن إشارتها، إضافة إلى نماذج عقود الـتأمين التكافلي، بعد حصولهم على الرأي بالمطابقة الصادر عن المجلس العلمي الأعلى، بغرض دعم هذه المقاولات وتسريع وتيرة العمل مع المجلس العلمي الأعلى بهذا الشأن. وتتويجا لهذا المسار، فقد شرع فعليا في تسويق أول عقود التأمين التكافلي نهاية الأسبوع الماضي. كما تم منح اعتماد خامس، يتعلق بإعادة التأمين التكافلي، منح للشركة المركزية لإعادة التأمين، من أجل مزاولة عمليات إعادة التأمين التكافلي عبر النافذة. بهذا يمكن القول إن المنظومة التأمينية التكافلية قد تمت بشقيها، التأمين التكافلي وإعادة التأمين التكافلي. ما هي أنواع المخاطر التي يشملها التأمين التكافلي حاليا؟ أود أن أذكر أنه بالنسبة إلى المقاولات التي طلبت الاعتماد لمزاولة عمليات التأمين التكافلي، فقد تركزت طلبات اعتمادهم على العمليات المتعلقة بتغطية الأخطار المتعلقة بالحياة والوفاة وأخطار الحوادث الجسمانية، كما شملت الاعتمادات، أيضا، عمليات التأمين على الحريق والوقائع الطبيعية وعمليات التأمين ضد أخطار تكسر الزجاج والخسائر الناجمة عن المياه. لهذا، تشمل عروض التأمين التكافلي، حاليا، منتوجات تتعلق بتغطية مخاطر الوفاة و/أو الزمانة، سواء كانت هذه المخاطر موضوع تمويل تشاركي أو غير ذلك. وتشمل، أيضا، منتوجات تتعلق بالتغطية للبنايات ضد مخاطر الحريق والأخطار المتفرعة عنه، وكذا الأضرار الناجمة عن المياه وتكسر الزجاج والوقائع الكارثية. ما هي الشروط المطلوبة لعقود مخاطر البنايات؟ تنص الشروط العامة لهذه العقود ، بالنسبة إلى عقود تغطية مخاطر البنايات، على أن يكــون النشــاط، الــذي يمــارس في البنايــة موضــوع التأمـيـن التكافـلـي نشــاطا مشروعــا لا يتعــارض مـع الضوابـط الشرعية وعـلى أن العقـد يفسـخ بقـوة القانـون في حال اسـتغلال المباني لأغـراض أو نشـاطات تتعـارض مـع هـذه الضوابـط. ومن أجل تمكين المواطنين من القيام بعمليات استثمارية والادخار، فقد تمت الموافقة من طرف الهيأة لمنح الاعتماد لهذه المقاولات، أيضا، من أجل القيام بعمليات الاستثمار التكافلي. لهذا الغرض تمت الموافقة، بعد الرأي بالمطابقة للمجلس العلمي الأعلى، على نوعين من العقود في هذا الإطار، الأول يتعلق بالاستثمار على الأمد الطويل أو المتوسط والثاني يهدف إلى الادخار لفترة التقاعد، ويتم ذلك عن طريق اشتراكات يدفعها المشترك بصفة دورية أو بصفة اختيارية للحصول على رأس المال المكون من هذه الدفعات ومن ناتج توظيفاتها في عملية أو عمليات استثمارية متنوعة. بخصوص الاستثمار التكافلي، أود أن أشير إلى شيء مهم، فالعمليات الاستثمارية التي تتم في إطار عقود الاستثمار التكافلي تتمتع حاليا بالتحفيزات الضريبية نفسها التي تميز عقود الرسملة التي تخص التأمين التقليدي. هل يمكن للوسطاء الحاليين عرض التأمين التكافلي؟ المادة 56 من منشور رئيس هيأة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي، المتعلق بالتأمين التكافلي سمحت لهذه الشريحة بتمديد نطـاق الاعتماد مـن أجـل القيـام بعـرض عمليـات التأمـين التكافلي، شريطة تقديم طلب اعتماد من أجل ذلك. وذلك مع التأكيد على أن تقديم طلب الاعتماد لعرض هذه العمليات يكون مع مراعاة لائحة التطابق المحددة من قبل الهيأة للأصناف التي سبق اعتمادهم لعرضها. كما يجب أن يرفق طلب اعتماد وسيط التأمين المعني، بوثيقة تتضمن توصيفا للمؤهلات والمعارف التي يتوفر عليها صاحب الطلب. ومن أجل إعطاء مزيد من التوضيحات بهذا الخصوص، قامت الهيأة بإعداد دوريـة خاصة بعـرض عمليـات التأميـن التكافلي مـن قبـل وسـطاء التأميـن التكافلي والهيئآت الأخرى المرخص لهـا القيـام بذلـك، إذ حـددت، من خلالها، المؤهلات المهنية التـي ينبغي التوفـر عليهـا من قبيل القيام بتكوين في المالية التشاركية يتضمن وحدة خاصة بالتأمين التكافلي مثبت بشهادة على ألا يقل هذا التكوين على 24 ساعة حدا أدنى. كما حددت هذه الدورية الوثائـق التـي يجـب تقديمهـا للهيأة عنـد تقديم أي طلـب لتمديد نطـاق الاعتماد، مـن أجـل القيـام بعـرض عمليـات التأمـين التكافلي. إضافة إلى ذلك حددت الدورية بعـض المتطلبات في مـا يخـص ضرورة التوفر على فضاء خاص بعرض عمليات التأمين التكافلي يكون مستقلا عن الفضاء المتعلق بعرض عمليات التأمين التقليدي وكذلك وضع شارة (signalitique) تبرز عرض هذا النوع من عمليات التأمين. هذه الشارة توضع أيضا على اللافتات وجميع الوثائق ذات الطابع الإشهاري.
