المامون: الادخار سبيل لمحاربة المديونية

الباحث في علم الاجتماع أكد أن قروض الاستهلاك تثقل كاهل المواطن البسيط أكد المامون احساين، المؤطر والباحث في علم الاجتماع والفلسفة، أن القروض الاستهلاكية تثقل كاهل المواطن البسيط، وتجعله رهينة لدى المؤسسات البنكية وشركات القروض. وأضاف المامون في حوار مع «الصباح»، أن السبيل الوحيد للتخلص من ثقل الاقتراض، هو تعزيز وتكثيف ثقافة الادخار والاقتصاد وحسن التدبير. في ما يلي نص الحوار. أجرى الحوار: أحمد ذو الرشاد (الجديدة) ما هي أسباب الإقبال الكبير على القروض؟ > يتزايد إقبال المغاربة على القروض البنكية خاصة الشخصية والاستهلاكية منها، بعضها لتلبية حاجياتهم الضرورية في ظل ضعف الأجرة والمداخيل، والبعض الآخر للترفيه والكماليات مثل السفر، لكن الإشكال يطرح عادة على مستوى السداد، عندما يواجه الشخص مشكلة طارئة. ويجمع مواطنون مغاربة على أن اللجوء إلى القروض سببه الحاجة لقضاء الحاجيات الملحة مثل إقامة مشروع تجاري أو شراء بيت أو بنائه أو الزواج أو إتمام الدراسة. وكلها أسباب ترمي لتحسين الظروف المعيشية للشخص الذي لا تكفيه أجرته لتوفير الأموال اللازمة. لكن هناك من تستهويه لعبة القروض البنكية للترفيه والسفر؟ > فعلا هناك من الناس من يقترض من البنوك، ليس للحاجة القصوى، ولكن من أجل السفر لقضاء عطلة من أسبوع أو أسبوعين في دول أجنبية، أو من أجل إجراء إنجاز مشروع شخصي...كما أن تغير عادات الاستهلاك ساهم في زيادة الطلب على القروض الشخصية، في ظل الإغراءات والمنافسة الشديدة في الوسط البنك وفي كل مناسبة (رمضان، الدخول المدرسي، عيد الأضحى...)، مما يفرض على المرء ضرورة فهم آلية القروض، وأيضا أهمية عقلنة الاستهلاك، غير أن المقترضين لا يعيرون أي اهتمام لكيفية سداد القرض، ولا يقومون بتكييف حياتهم على حسب دخلهم، وليست لهم رؤية واضحة بشأن كيفية تسديد القرض. فلا يمكن لسوق القروض الصغرى أن تشكل أداة لمحاربة الفقر. فالمنطق الذي تشتغل وفقه، أي توزيع قروض من أجل الحصول على فوائد مالية يؤدي إلى المزيد مـن تفقير الفقراء وتحويل جـزء مهم من دخلهم للسوق المالية والبنكية. هل تخدم القروض الاستهلاكية مصالح المواطنين البسطاء؟ > تشكل لعبة القروض على أهميتها أداة من أدوات النظام الرأسمالي لنهب المزيد من فائض القيمة لدى الأجير والفلاح والموظف وعموم المواطنين ذوي الدخل المحدود، إذ يصبح هؤلاء بين ثلاث نيران، النار الأولى تتمثل في جمود الأجور وتدنيها حيث ترحل فوائض قيم الأجور نحو المشغلين وذوي النفوذ، والتي ترفع من ثرواتهم، والنار الثانية، هي غلاء الأسعار، إذ تتكالب الاحتكارات الرأسمالية على استنزاف القدرة الشرائية للعمال والفلاحين والموظفين ومراكمة الأرباح، عبر استنزاف جيوب الفقراء، والنار الثالثة، تتمثل في توفير القروض الاستهلاكية بشروط ميسرة ظاهريا، لكنها ذات مفعول استنزافي للقدرة الشرائية لذوي الدخل المحدود، إذ تتقهقر الأجور، بفعل تآكلها بواسطة القروض الاستهلاكية، فتتدنى القدرة الشرائية ويتقلص حجم الاستهلاك وتصعب مواجهة شروط العيش الكريم. من هنا تصبح القروض الاستهلاكية أداة إضافية، بيد رأس المال للاستحواذ على فائض القيمة من ذوي الدخل المحدود، إذ يصبح كل شخص عرضة للحاجة الآنية والمستقبلية، لتوفير مبلغ من المال عبر الاقتراض. هل للبنوك دور في عملية الادخار بدل الاقتراض؟ > من الواجب أن تعمل البنوك على تنمية الادخار والتشجيع عليه، ويجب أن يكون لدى الأفراد الوعي والتبصر والاقتصاد في الإنفاق وعدم الإسراف فيه. ويمكن لكل أجير / موظف استقطاع جزء صغير من دخله، كادخار استثماري، ويمكن أيضا تنمية هذه المدخرات البسيطة لتكون نواة استثمار كبير حتى لا يتحول الى عبد للبنوك. ولا شك أن أحد أبرز الممارسات والعادات التي لها تأثيراتها على المجتمع اقتصاديا واجتماعيا، هي ضعف ثقافة الادخار، والتي تعتبر منخفضة إلى حد كبير وسط مجتمعنا، وذلك ليس على مستوى المواطن العادي فقط، بل على مستوى الكثير من المثقفين الذين يفترض فيهم أن يكونوا قدوة. هل تساهم الشركات في الانتشار الفوضوي؟ > أكيد، فشركات القروض لم تكن لتجد مجالا خصبا للانتشار، لولا المناخ العام المشحون بالمتطلبات، والعادات المغربية التي وصلت درجة التباهي والتفاخر، وفي ظل انعدام قانون خاص بحماية المستهلك، يتجرع المواطن مرارة وتبعات القروض، التي قد توصله إلى ما لا تحمد عقباه، إنه بالفعل الموت البطيء للقروض اللعينة.مما يقتضي ضرورة نهوض مؤسسات المجتمع المدني بجهود التوعية اللازمة بتعزيز ثقافة الادخار في المجتمع والاستهلاك المعقلن، خصوصا أن الادخار لا يزال فريضة غائبة عن مواجهة «تقلبات الزمن»، باعتباره بمثابة طوق النجاة والطريق إلى بناء أسرة سعيدة تتفادى العثرات والمشكلات المادية التي قادت أسراً كبيرة إلى فخ الديون والقروض وتدميرها. تعزيز ثقافة الادخار ما هو السبيل لتفادي هذه القروض الاستهلاكية المثقلة لكاهل المواطن البسيط؟ >إن الرهان الوحيد لمحاربة القروض الاستهلاكية، هو تكثيف وتعزيز ثقافة الادخار في نفوس المواطنين، باعتبارها من العادات التي يحث عليها واقع اليوم، باعتبارها نوعا من الفن في تدبير شؤون الأسرة، وطريقا رئيسيا يقود الأسرة إلى حياة دون قروض، بعيدا عن الأزمات المالية، التي قادت الكثيرين إلى ساحات المحاكم. في سطور - من مواليد 10 ماي 1984 بورزازات - مؤطر تربوي - باحث في الفلسفة وعلم الاجتماع

المامون: الادخار سبيل لمحاربة المديونية

يمكنكم مطالعة المقال بعد:

أو مجانا بعد

يمكنكم مطالعة المقال بعد:

أو مجانا بعد

قوافل من خنيفرة إلى المتضررين من الزلزال

القروض الصغرى لمواجهة "غول" المحفظة

مقالات ذات صلة