fbpx
ملف الصباح

‎قـروض الدراسـة… عـروض علـى المقـاس

‎تمويل يصل إلى 240 ألف درهم وتصل مدة الاسترداد 15 سنة

‎تعرض مؤسسات بنكية مختلف صيغ التمويل لتمكين الأسر من الموارد المالية اللازمة لتغطية مصاريف تدريس أبنائها بالمغرب والخارج. ومكنت قروض الدراسة عددا من الأسر من الولوج إلى المعاهد وجامعات التعليم الخاصة، إذ تقدم البنوك قروضا حسب الطلب، ما جعل الإقبال يتزايد خلال السنوات الأخيرة، كما أن توفير التعليم حفز عددا من المستثمرين على الاستثمار في القطاع.

‎تنوعت العروض البنكية الخاصة بتمويل الدراسة بمؤسسات التعليم الخاصة، واشتدت المنافسة بين المؤسسات البنكية لتقديم أحسن العروض للراغبين في الاقتراض من أجل تمويل الدراسة، سواء بالمغرب أو خارجه. ويمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 240 ألف درهم ومدة السداد إلى 15 سنة. وتشمل عروض القروض ، إضافة إلى التكاليف المباشرة للتكوين، تمويل التكاليف المرتبطة بالدراسة، مثل الكراء واقتناء الحاسوب..

تمويل بضمانة الدولة

يمكن للطلبة الراغبين في متابعة دراستهم العليا في أحد المعاهد، أو الجامعات الخاصة، الاستفادة من القروض التي تضمنها الدولة عن طريق صندوق الضمان المركزي، من خلال صندوق”Enseignement plus”، إذ تصل ضمانة الدولة إلى 60 في المائة من أداء قيمة الدين والفوائد، وتوجه طلبات الضمان عن طريق البنوك، التي تتلقى طلبات تمويل من طرف زبنائها بهذا الصدد.
لكن تظل قيمة الدين المضمون محدودة، إذ لا يمكن أن تتعدى 100 ألف درهم خلال خمس سنوات بمعدل 20 ألف درهم في السنة، ما يعني أن هذا القرض لوحده لا يمكن أن يفي بالغرض، بالنظر إلى التكاليف المرتفعة بالمعاهد العليا والجامعات الخاصة، لكنه يمكن أن يساهم في تمويل جزء من هذه المصاريف.
وتصل مدة الاسترداد إلى 12 سنة بما في ذلك خمس سنوات الأولى التي يكون فيها المقترض معفيا من أداء الأقساط الشهرية، ويمكن أن تهم مدة الإعفاء أصل الدين، أو الأصل والفوائد معا، وذلك حسب اتفاق المؤسسة البنكية مع زبونها. وتسوق، حاليا، ثلاثة عروض في هذا الإطار من طرف كل من الشركة العامة، التي تعرض منتوج “Prêt Enseignement Plus”، والبنك الشعبي من خلال منتوج “Salaf Avenir Plus”، والبنك المغربي للتجارة والصناعة، الذي يقدم لزبنائه منتوج “Imagine Sup”.
يشار إلى أن طلبات القرض تودع لدى المؤسسة البنكية التي تحيلها على الصندوق المركزي للضمان من أجل دراسة ملف الطلب والرد عليه، داخل أجل لا يتعدى 10 أيام من تاريخ التوصل بالملف، علما أن عمولة الضمانة تصل إلى 1.5 في المائة من القيمة المضمونة من القرض، إضافة إلى الضريبة على القيمة المضافة.

تمويلات البنوك

يمكن للذين لا تستوفى فيهم شروط الاستفادة من القروض المضمونة من قبل الدولة، أو يرغبون في قروض تفوق السقف المحدد في إطار هذه القروض، الاستفادة من عروض أخرى مقدمة من بعض المؤسسات البنكية، إذ تقدم الشركة العامة منتوج ” Prêt Etudes Banky”، المخصص لتمويل الدراسات العليا، بالنسبة إلى الذين لا تتعدى أعمارهم 26 سنة، ويصل القرض إلى حدود 30 ألف درهم في السنة، مع إمكانية رفع هذا السقف، إذا تعلق الأمر بالدراسة بالخارج أو في تخصص معين بإحدى المدارس الكبرى، وتصل مدة الاسترداد 10 سنوات يعفى خلالها المقترض من أداء الأقساط، خلال أربع سنوات الأولى من تاريخ الاستفادة من القرض، مع إمكانيات منح قرض إضافي لتحمل تكاليف المعيشة، وذلك بقيمة 15 ألف درهم سنويا، إذا كانت الدراسة بالمغرب، و35 ألف درهم بالخارج.
ويقدم البنك المغربي للتجارة والصناعة منتوج “Imagine Sup”، المخصص لتمويل الدراسة بالخارج، والذي يخضع للشروط نفسها التي يخضع لها القرض المضمون من طرف الدولة، وتقدم المؤسسة، أيضا، منتوج “Imagine start”، المخصص لتمويل التكاليف ذات الصلة بالتكوين، مثل تكاليف التسجيل، وتتراوح قيمة القرض ما بين 10 آلاف درهم و40 ألفا، في حين أن مدة الاسترداد تتراوح بين ثلاثة أشهر ويمكن أن تصل إلى 10 أشهر.
ويخصص البنك الشعبي تمويلا خاصا بالنسبة إلى الراغبين في الولوج إلى جامعة الأخوين، إذ يمكن أن يصل القرض إلى 240 ألف درهم، وتمتد مدة الاسترداد 15 سنة.
ويقدم البنك المغربي للتجارة الخارجية قرضا لتمويل الدراسة يمكن أن يصل مبلغه الإجمالي إلى 250 ألف درهم، بمعدل 50 ألف درهم سنويا، ويمكن تقسيم الأقساط الشهرية على مدى 12 سنة، مع إمكانية تأخير الأداء ست سنوات بعد الاستفادة من القرض.

شروط الاستفادة

تخضع قروض تمويل الدراسات العليا لعدد من الشروط، إذ يشترط للاستفادة من القروض المضمونة من الدولة التسجيل في شعب بعينها، إضافة إلى شروط أخرى تتعلق بضرورة حمل الجنسية المغربية، وأن لا يتعدى سن المعني بالقرض 25 سنة عند وضع الطلب، وأن يدلي الطالب بوصل التسجيل أو بشهادة مؤقتة تثبت التسجيل في أحد المعاهد أو الجامعات المعترف بها من طرف الدولة. ويشترط للاستفادة من التمويل أن يكون التكوين في خمس شعب محددة، ويتعلق الأمر بهندسة المعلومات وتكنولوجيات الاتصال، والهندسة الإلكترونية والميكانيك والكهرباء، والهندسة المالية، والخبرة في المحاسبة، وتدبير المقاولات.
وتضيف المؤسسات البنكية بعض الشروط من أجل الاستفادة من قروضها أو امتيازات خاصة، إذ تحدد بعض البنوك لائحة المؤسسات التي يتعين التسجيل بها. يشار إلى أن معدل الفائدة يحدد بناء على التراضي بين الزبون ومؤسسته البنكية، وهكذا نجد أن معدلات الفائدة المطبقة على القروض وتكاليف الملف تختلف من مؤسسة إلى أخرى.
عبد الواحد كنفاوي

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى